老後資金はいくら必要？夫婦・独身別の目安と効率的な貯め方を解説

老後の生活に必要なお金、あなたはどれくらい準備できていますか？

「年金だけでは足りないのでは？」「いくらあれば安心できるの？」と、不安に思う方も多いはずです。この記事では、老後に必要な生活費の目安を夫婦・独身別に解説し、具体的な計算方法や資産形成のコツまで、やさしく解説します。

将来に向けて、ムリなく賢く準備を始めましょう。

老後に必要な資金はいくら？夫婦・独身別の目安

老後に必要な資金は、生活費・医療費・介護費・娯楽費など多岐にわたります。中でも毎月の生活費は、人生設計を考える上で基本となる数値です。

▷ 夫婦2人の生活費目安：月額約23.7万円

総務省の家計調査によると、夫婦2人の老後生活には月額約23.7万円が必要とされています。この中には、以下のような支出が含まれます。

• 食費・光熱費・日用品などの基本生活費
• 医療費・介護費（将来的に増加の可能性あり）
• 趣味や旅行などのゆとり支出

仮に20年間生活すると、必要な金額は約5,688万円になります（※23.7万円 × 12か月 × 20年）。

▷ 独身の生活費目安：月額約14.3万円

一人暮らしの老後に必要な費用は月額約14.3万円が目安です。住居形態（賃貸か持ち家か）やライフスタイルによって変動しますが、年金だけではまかなえないケースがほとんどです。

公的年金だけで老後は足りるの？

年金の平均受給額は以下のとおりです。

• 1人あたり：月額約11〜12万円
• 夫婦2人：合計で月額約22〜24万円

一見すると、夫婦の生活費23.7万円に対して年金収入が足りているように見えますが、以下のような点に注意が必要です。

• 医療や介護など、突発的な支出への備えが年金だけでは不十分
• 今後のインフレリスク
• 年金額の減少や受給開始年齢の引き上げの可能性

そのため、年金だけに頼らず、早めの資産準備が不可欠です。

老後資金の計算方法：簡易シミュレーション

必要な老後資金は、以下の計算式でざっくり把握できます。
夫婦で生活費が月23.7万円、年金が月20万円（毎月の不足額が3万7千円）の場合：

3.7万円（毎月の不足額）×12か月×20年間（老後生活年数）=888万円

独身で生活費が月14.3万円、年金が月11.5万円（毎月の不足額が3万7千円）の場合：

2.8万円（毎月の不足額）×12か月×20年間（老後生活年数）=672万円

この金額に、医療費や介護費、旅行などの娯楽費用も加味する必要があるため、少なくとも1000万円以上の準備が必要だと言われています。

老後資金を準備する4つの方法

年金の不足分を補うには、貯蓄・運用・保険などをバランスよく活用することが大切です。

1. 投資信託などで資産運用

時間を味方にできる若い世代ほど、積立型の投資信託やiDeCo（個人型確定拠出年金）、NISA（少額投資非課税制度）を活用した運用がおすすめです。少額からでも始められ、長期運用で効率的に資産を増やせます。

2. 毎月の収入から少しずつ積み立てる

まずは毎月5000円でもOK。自動積立や給与天引きを使えば、無理なく貯金習慣が身につきます。ボーナスの一部や副収入を使って、加速させるのも効果的です。

3. 保険を活用して備える

終身保険や年金保険など、老後に受け取れるタイプの保険を検討するのも一つの方法です。医療・介護保険も、万が一のリスク対策として有効です。

4. 退職金の活用も計画的に

退職金は、老後資金の大きな柱です。一括で使い切るのではなく、定期預金や運用に回して長期的に活用しましょう。節税対策も忘れずに。

年代別：老後資金の貯め方のポイント

まとめ｜「老後の安心」は、今からつくる

老後の生活費は、夫婦で月約23.7万円、独身でも14.3万円程度が目安となります。年金だけでは不足しがちなため、早めに「貯める・増やす・守る」準備を始めましょう。

まずは今の生活費を見直し、少しずつの積み立てからでも始めることが、未来の安心につながります。

あなたの“これから”を守る第一歩として、今日から老後資金づくりを始めてみませんか？